舒城農(nóng)行信貸萎縮
“農(nóng)行安徽省分行64%的網(wǎng)點、52%的員工、63%的存款業(yè)務和42%的貸款業(yè)務分布在縣域。無論從農(nóng)行的發(fā)展歷史還是從當前的機構(gòu)、人員、業(yè)務的分布來看,縣域市場都是農(nóng)行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)!9月中旬,中國農(nóng)業(yè)銀行安徽省分行行長鄭鑫在農(nóng)行金融服務“三農(nóng)”暨小企業(yè)信貸工作會議上表示。
“縣域的很多企業(yè)都是農(nóng)行扶持起來的,其他銀行很難從農(nóng)行搶走客戶,因為農(nóng)行在企業(yè)困難的時候幫助過它們!蓖┏寝r(nóng)行負責人繆經(jīng)武說。例如,當?shù)氐慕鸸饧瘓F一開始是農(nóng)機修配廠,經(jīng)過農(nóng)行的金融綜合服務,現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)展到年產(chǎn)值超億元的企業(yè)。與其他金融機構(gòu)相比,農(nóng)行與該企業(yè)的關(guān)系要緊密得多。
但這種優(yōu)勢正在面臨著前所未有的挑戰(zhàn),與桐城相隔不遠的農(nóng)行安徽省六安市舒城支行(下稱“舒城農(nóng)行”)已經(jīng)感受到了形勢的嚴峻。由于信貸政策方面的限制,舒城農(nóng)行的有效信貸投入逐年下滑,信貸市場出現(xiàn)較大幅度萎縮,自2004年以來,貸款下降高達8324萬元,舒城農(nóng)行利潤的獲取主要依靠上存資金。
以個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款為例,2003年以前,舒城農(nóng)行與農(nóng)村信用社平分秋色。2003年以后,由于受轉(zhuǎn)授權(quán)和貸款程序等方面的制約,農(nóng)行逐漸停止了個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款的發(fā)放,因為不能滿足個人客戶經(jīng)營旺季的信貸需求,大批黃金客戶轉(zhuǎn)投信用社,農(nóng)行在競爭中處于不利的地位。
“由于我們縣農(nóng)行的權(quán)限問題,許多優(yōu)質(zhì)客戶都選擇了機制靈活的金融機構(gòu)。”舒城農(nóng)行行長胡衛(wèi)國非常擔憂。
他認為,農(nóng)行貸款的門檻過高,貸款都要有擔保,房地產(chǎn)抵押要房產(chǎn)證和土地證雙證齊全,但其他金融機構(gòu)只要求房產(chǎn)證;農(nóng)行規(guī)定個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款利率必須上浮30%,其他金融機構(gòu)利率相對靈活;農(nóng)行的管理鏈條也顯得過長,縣農(nóng)行的權(quán)限是存單質(zhì)押貸款50萬元以下,住房按揭35萬元以下,其余一律上報上級行審批,審批的時間太長。
機制靈活的金融機構(gòu)在舒城已經(jīng)顯現(xiàn)出了優(yōu)勢;丈蹄y行舒城支行成立短短一年多的時間,存款凈增14443萬元,發(fā)放貸款10830萬元,其最大的特點是信貸政策靈活、手續(xù)簡便、貸款利率低、符合舒城市場的實際。
新“一行一策”
農(nóng)行行長楊明生在年中工作會議上表示,總行對縣支行分類指導不夠?h支行的信貸授權(quán)和資源配置缺乏針對性,搞“一刀切”。許多經(jīng)濟強縣支行的業(yè)務發(fā)展受到各種不合理政策的掣肘,嚴重地影響了市場競爭力。
據(jù)農(nóng)行安徽省分行的有關(guān)人士透露,該行已經(jīng)決定對不同的縣域支行進行分類指導。
安徽61個冠名縣大體可以分為工商業(yè)發(fā)達的縣、依托大城市的郊區(qū)縣、傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)縣、特色資源縣以及資源貧乏的貧困縣五種主要類型。
在工商業(yè)發(fā)達的縣,組建省分行直屬縣支行,由省分行和二級分行共同管理,在資源配置上予以傾斜,給予相對較寬的經(jīng)營管理權(quán)限,尤其是信貸轉(zhuǎn)授權(quán)。對于超授權(quán)信貸事項,可直接上報省分行,同時抄報二級分行。在內(nèi)部部門設(shè)置上,可比照規(guī)模較小的二級分行標準設(shè)置,根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際需要,增設(shè)系統(tǒng)前臺部門,以適應開拓業(yè)務需要,打造“全能型”縣支行。
對于中心城市的郊區(qū)縣支行和特色資源縣支行,可根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際需要轉(zhuǎn)授部門經(jīng)營權(quán),特別是信貸轉(zhuǎn)授權(quán)。對特色資源產(chǎn)業(yè)集群可采用集中公開統(tǒng)一授信方式滿足優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)群的信貸需求。
傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)縣支行由于信貸需求較小,應繼續(xù)上收管理權(quán)限和經(jīng)營權(quán),主要從事負債業(yè)務和中間業(yè)務,資產(chǎn)業(yè)務僅關(guān)注符合當?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特點的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)優(yōu)良客戶,可開展低風險信貸業(yè)務和大部分零售業(yè)務。
而對于缺乏特色資源且業(yè)務量較小的縣支行,實行內(nèi)部降格,只從事負債業(yè)務和中間業(yè)務,原則上不設(shè)營業(yè)機構(gòu)。對于尚未達到保本點且無發(fā)展前景的營業(yè)網(wǎng)點,繼續(xù)予以撤并。
來源:21世紀經(jīng)濟報道
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