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荒拙

<div class=t_msgfont>安徽銀監(jiān)局三縣試點 新增存款應用于當?shù)?span id="t3ttttttt" class=t_tag onclick=tagshow(event) href="tag.php?name=%CF%D8%D3%F2">縣域</div><div class=t_msgfont>
  6月底，安徽省各家銀行業(yè)金融機構(gòu)均收到一份由安徽銀監(jiān)局印發(fā)的文件，名為《安徽省縣域銀行業(yè)服務創(chuàng)新試點工作指導意見》(下稱“意見”)。


　　在相關(guān)通知中，寧國市、蕪湖縣、桐城市被確定為首批縣域銀行業(yè)服務創(chuàng)新的試點縣(市)，標志著該省破解縣域金融難題已進入操作階段。

　　監(jiān)管部門希望，四大行與郵儲銀行安徽省分行原則上不撤并、不降格試點縣的分支機構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點；并在條件具備時，在全省縣域網(wǎng)點設置計劃中，按照商業(yè)可持續(xù)的原則，優(yōu)先安排在試點縣新設、重設、增設或升格營業(yè)機構(gòu)。

　　同時，意見提出，各商業(yè)銀行在試點縣新增存款原則上主要用于當?shù)�，縣域信貸資金配置上適當向試點縣傾斜；試點縣當年新增貸占存比例、貸款增幅應明顯高于全省縣域平均水平。

　　“我們已經(jīng)在請各家商業(yè)銀行依據(jù)意見編制細化的實施方案。”7月3日，安徽銀監(jiān)局一位官員告訴本報記者。

　　縣域資金外流

　　滯后的縣域經(jīng)濟正成為安徽崛起過程中的“短板”。而其中，縣域資金外流、信貸投入不足等成為癥結(jié)所在。

　　一年前，安徽銀監(jiān)局曾組織對全省縣域信貸投入情況進行調(diào)查。調(diào)查結(jié)果令監(jiān)管部門擔憂，也促使他們加快了出臺意見的步伐。

　　調(diào)查顯示，縣域資金通過銀行體系流出較多。截至2007年4月末，安徽省縣域存款余額為2792.85億元，貸款余額(不含國有商業(yè)銀行改革剝離的貸款)為1424.80億元，按全省銀行業(yè)機構(gòu)平均74.52%的存貸比推算，約有656.43億元資金通過銀行體系流出縣域。

　　而在資金外流渠道中，郵儲和商業(yè)銀行上存資金占據(jù)較大份額。郵儲機構(gòu)多年來基本是只存不貸，資金以存放人民銀行的方式流出農(nóng)村。

　　而由于商業(yè)銀行總行和省分行確定內(nèi)部上存資金利率一般高出一年期存款利率1至2個百分點，縣支行更傾向于上存資金以獲得穩(wěn)定的無風險資產(chǎn)收益，而不愿更多地發(fā)放貸款，其高管人員和信貸人員普遍存在“多貸不如少貸”的心理。

　　過去十幾年中，各大銀行實施集約化發(fā)展戰(zhàn)略和商業(yè)化改革，大量裁撤縣域機構(gòu)網(wǎng)點，上收縣支行貸款審批權(quán)，機構(gòu)、資金、業(yè)務都向大城市、大企業(yè)、大項目聚集，影響了對縣域經(jīng)濟的信貸投放。

　　記者此前在安徽省宣城市宣州區(qū)采訪時發(fā)現(xiàn)，四大行在當?shù)貎H存農(nóng)行和少許工行網(wǎng)點，農(nóng)信社成為當?shù)鼐W(wǎng)點最多的一家金融機構(gòu)。

　　板子打在誰的身上？

　　縣域并非沒有市場空間。

　　以農(nóng)行宣城分行為例，作為安徽省服務“三農(nóng)”試點工作的2家行之一，該分行去年底實現(xiàn)經(jīng)營利潤1.13億元，而6個參與服務“三農(nóng)”試點的支行貢獻了其中的96.5%。

　　但目前，縣域市場未有效開發(fā)，一些銀行的信貸政策支持不足，業(yè)務品種不夠豐富，金融服務水平不高。

　　安徽某市銀監(jiān)分局的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，由于各銀行實行貸款終身追究和零風險機制，對縣域經(jīng)濟特別是中小企業(yè)的信貸支持有所弱化；縣級銀行業(yè)機構(gòu)只有資金的組織權(quán)、信貸調(diào)查權(quán)和回收權(quán)，而無貸款審批權(quán)和發(fā)放權(quán)。

　　該銀監(jiān)分局發(fā)現(xiàn)，當?shù)劂y行業(yè)機構(gòu)提供的金融產(chǎn)品仍以傳統(tǒng)的存、貸款及結(jié)算業(yè)務為主，難以與企業(yè)的金融服務需求匹配。比如，企業(yè)所需的出口信用證、保函、保理、倉單質(zhì)押等金融產(chǎn)品服務無法得到滿足，尤其是江浙等發(fā)達縣市的外來投資者反映較為強烈。

　　“我們的銀行有錢不會賺，真是可惜了�！痹撱y監(jiān)分局的一位人士感慨道。

　　當然，板子也不能全打在銀行的身上。在安徽的一些縣域，當?shù)禺a(chǎn)業(yè)檔次低、規(guī)模小、根基弱，使得銀行對其信貸支持趨于謹慎。

　　“在選點時也有爭論，可供選擇的(縣市)不多�！�7月3日，一位知情人士透露，第二批試點何時啟動還未確定。

　　究其原因，能夠成為試點的縣(市)，首先要求當?shù)亟?jīng)濟條件較好；其次，試點縣市的銀行業(yè)基礎要比較扎實，如要求近兩年不良貸款率明顯低于全省縣域平均水平，其他經(jīng)營質(zhì)量、效益指標明顯高于全省縣域平均水平。

　　“誠信也是個大問題，一個典當行老板曾告訴我，他們的短期貸款(主要用于收回再貸)不愿意放給本地人，而是愿意放給外來的浙江商人�！鼻笆鲢y監(jiān)分局人士說。

　　新增存款用于當?shù)?/strong>

　　針對銀行業(yè)在機構(gòu)、業(yè)務、機制、人員等方面與縣域經(jīng)濟發(fā)展的不協(xié)調(diào)，安徽銀監(jiān)局此次出臺的意見給出了較為明確的創(chuàng)新與改進方向。

　　如在機構(gòu)體系創(chuàng)新方面，支持試點縣抓緊組建農(nóng)商行、農(nóng)合行；對暫未達到組建標準的，應協(xié)調(diào)有關(guān)方面幫助解決相關(guān)制約因素，盡快啟動組建工作；鼓勵符合條件的試點縣農(nóng)合行改制為農(nóng)商行。

　　同時，監(jiān)管部門希望，全國性股份制銀行要力爭到試點縣設立營業(yè)機構(gòu)，而徽商銀行應把在試點縣設立分支機構(gòu)作為縣域網(wǎng)點布局規(guī)劃的重點。

　　意見提出，四大行與郵儲銀行安徽省分行原則上不撤并、不降格試點縣的分支機構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點；并在條件具備時，在全省縣域網(wǎng)點設置計劃中，按照商業(yè)可持續(xù)的原則，優(yōu)先安排在試點縣新設、重設、增設或升格營業(yè)機構(gòu)。

　　而在業(yè)務增長規(guī)劃方面，注重推動以貸款為主的資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展，而銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應研究試點縣銀行業(yè)服務的相應評價機制，在市場準入等方面探索差別監(jiān)管的措施。

　　意見表示，農(nóng)商行、農(nóng)合行和農(nóng)信聯(lián)社在遵守資產(chǎn)負債比例管理規(guī)定的前提下，在當?shù)爻浞钟米�、用好信貸資金；銀行業(yè)金融機構(gòu)可采取銀團貸款、社團貸款的形式，提高試點縣大額的有效信貸資金需求的滿足度。各大行在皖分行應在商業(yè)化經(jīng)營原則上，探索“穿透式”管理的模式，適當擴大試點縣分支機構(gòu)的經(jīng)營管理權(quán)限，拓展服務功能。

　　監(jiān)管部門鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)合理擴大試點縣分支機構(gòu)授權(quán)授信額度；也可授權(quán)試點縣支行的上級機構(gòu)，指定行使試點縣支行的信貸審批權(quán)；并建立試點縣貸款業(yè)務“綠色通道”，縮短試點縣貸款業(yè)務辦理時限，原則上應不長于城市同類業(yè)務辦理時間。</div>

一言九鼎

被風吹過的夏天

恩。不錯