少兒險，怎么投保才叫好？

簡安

中國家庭的愛歷來都是向下的，作為家庭重點關愛對象的孩子，無論父母還是祖輩都會投注相當大的精力細心呵護，而少兒險現(xiàn)已成為很多家長必備的“護娃小幫手”，但少兒險應該買那些如何買卻讓無數家長犯難，今天為各位家長整理了此篇“少兒險購置攻略”，希望有所幫助。

少兒險購險種購買順序

1.先將意外保障做足

少年兒童，尤其是幼兒自制力較差，自我保護意識較低，對世界尚屬于探知階段充滿好奇，活潑好動，在生活中發(fā)生意外風險的概率比較高，家長在為孩子投保時應將意外險放作為基礎保障放在首位。

2.補充健康醫(yī)療險

盡管現(xiàn)在城市社區(qū)里的孩子都屬于城鄉(xiāng)居民醫(yī)保參保人群，但相對城鎮(zhèn)職工醫(yī)保所獲得的補償率較低，而少兒發(fā)育期間抵抗力尚不及成年人，身體機能還未健全，存在疾病健康威脅隱患，而該險種中包含的醫(yī)療補助部分也可在少兒發(fā)病時緩解治療費用壓力。

另外，在購買健康醫(yī)療險時，可根據家族病史與所在地區(qū)兒童疾病發(fā)病率適當增加重疾險保障。

3.少兒教育險量力而行

少兒教育險最直觀的功能是通過類似強制儲蓄手段積累資金，緩解往后孩子教育等方面經濟壓力，不少有條件的父母都購置了少兒教育險為孩子攢下高中、大學乃至留學的費用。而該類險種最大的優(yōu)勢在于有一定升值空間，不僅能滿足孩子教育需求還能應付日后其他費用支出。

但實際上少兒教育險在比起前兩項更偏向于錦上添花的險種，家長們可根據自己經濟能力衡量是否進行購置，不需作為重點目標進行投保。

像是保到老的少兒壽險就沒有必要購買了。壽險要點在于年度返還與身故保障，繳費時間長且返還金額在年老時才比較高，而未成年人在現(xiàn)行保險規(guī)則中身故賠付最高10萬元。

少兒險如何挑選

1.產品挑選

意外險選購時注意保險責任與免責條款，明確意外保障范圍；健康險選購時可參考家族病史與居住地區(qū)少兒發(fā)病率有側重點的挑選風險率較高的疾病種類保障進行投保（各家保險公司各產品保的疾病種類略有差異）。

2.保險公司挑選

保險公司的服務、理賠率、理賠速度等都應在投保時進行對比參考，挑選自己滿意度最高的公司，保險產品期限長，挑選的保險公司質量直接影響到幾年乃至十幾年期間或之后的后續(xù)服務質量。

少兒險投保注意事項

1.投保從娃娃抓起

保險產品普遍的投保年齡為28天至60周歲，少兒出生28天即可作為被保險人，給未成年人投保，早買早好，保費也比較便宜。而對于剛出生沒多久的幼兒小編建議先投保健康醫(yī)療險，再投意外險。新生兒發(fā)病率高于青少年。

2.注意產品豁免權

各家保險公司對于豁免的條件均有差異，有的公司規(guī)定父母重疾、身故、傷殘即可豁免保費繳納，有的公司則規(guī)定父母身故、重殘才可豁免。需要注意的是并不是所有少兒險都具有豁免功能。

3.避免同類型產品重復投保

《保險法》規(guī)定：“重復保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額總和的比例承擔賠償保險金的責任�！北M管重疾險不受此規(guī)定限制，但未成年人現(xiàn)行身故賠付限額僅為10萬元，不享受其購買險種保額疊加身故賠付。

4.保費費用需限制

一般來說家庭年保費支出占家庭年總收入的20%是較為科學花銷配額，而為孩子投保的保費則不得超過家庭年總收入的10%，否則容易給家庭造成經濟負擔。

5.大人保障應先于孩子

很多家長在為孩子投保時忽略了自身的風險，而根據保險的基本配置原則，應先將家庭經濟支撐的那人（通常是爸爸）保障做足，保證風險到來時家庭經濟狀況不至動搖。