新車為何變"黑車"

張本龍

新車為何變“黑車”                                                           買輛家用轎車雖然已經(jīng)不是什么新鮮事兒，但對大多數(shù)中國家庭來說，這還是件大事，是一筆不小的支出。攢夠了錢左右比較，好容易付完錢買下車，本來應(yīng)該高興才對，但有很多消費者卻發(fā)現(xiàn)，自己花全款在正規(guī)的汽車銷售4S店買的新車，從理論上卻根本不是自己的，也無法正常上牌照上路行駛，這到底是怎么回事呢？

今年春節(jié)前，剛剛結(jié)婚的小馬買了一輛新車。作為小家庭的重要配置，小馬挑選得很仔細，經(jīng)過一番對比，他最終在許昌市的東神雪鐵龍4S店花了6萬2千塊錢全款購買了一輛雪鐵龍轎車。按說買車是件讓人高興的事，可小馬卻覺得很鬧心，他說這都不知道是誰的車。

車是在正規(guī)的4S店購買的，錢也是自己付的，為什么小馬卻說這車不知道是誰的呢？

原來，小馬買了車之后準(zhǔn)備到車管所給車輛辦理入戶手續(xù)并給汽車上牌照，可車管所的工作人員告訴小馬，這輛車沒有汽車合格證，手續(xù)不全無法上牌照。

汽車合格證實際上是國產(chǎn)汽車的《機動車整車出廠合格證》，這相當(dāng)于車輛的“身份證”。按照規(guī)定，有了汽車合格證的汽車才可以出售并辦理入戶上牌手續(xù)。

商務(wù)部出臺的《汽車銷售管理辦法》中的第二章第十四條明確規(guī)定，供應(yīng)商、經(jīng)銷商經(jīng)銷汽車應(yīng)當(dāng)同時交付以下隨車憑證和文件，第一條就是國產(chǎn)汽車的《機動車整車出廠合格證》。那么小馬的汽車合格證到底哪去了呢？

為了弄清楚事情的來龍去脈，記者來到了小馬購車的這家4S店。整個4S店一片狼藉，人去樓空。據(jù)消費者向記者介紹，從今年大年初九開始，這個4S就再也沒有開張營業(yè)過。

經(jīng)過記者的調(diào)查，像小馬這樣在許昌市東神雪鐵龍4s店購買汽車沒有交付合格證的車主有80多人。當(dāng)消費者向商家索要合格證時，商家也是以各種理由、一拖再拖，甚至還有一部分消費者是交了全款連車都沒見著。顯然問題出在這家4S店，那么這80多臺車輛的合格證為何不交付給消費者，這家4S店為何人去樓空呢？記者輾轉(zhuǎn)找到了這家4S店的法人代表董紹平，他說合格證在武漢招行押著。

原本應(yīng)該跟車輛一起交付給消費者的汽車合格證為什么會押在銀行呢？

董紹平說，他們付30%的車款給廠家，車賣了之后再贖回合格證，全國4S店都是這樣，不是光他們一家。

董紹平所說這種方式也就是業(yè)內(nèi)人士常提到的“三方協(xié)議承兌”，即廠家、經(jīng)銷商、銀行簽訂三方合作協(xié)議，由廠家做擔(dān)保，經(jīng)銷商通過銀行貸款支付購車款。銀行只有在收到經(jīng)銷商的還款后，才把廠家提供的合格證原件返還給經(jīng)銷商。而這批80多臺沒有合格證的車輛就是因為4S店沒有償還銀行的貸款，因此車輛的合格證沒能贖回。

車賣出去了，錢經(jīng)銷商收了，但是沒有償還銀行貸款，那么這筆錢到底在哪呢？

有知情人告訴記者，實際上這些錢并不是像董紹平所說的用來贖合格證，而是被他挪作他用了。目前公安機關(guān)已經(jīng)介入調(diào)查。

實際上不僅在許昌有這樣的情況，來自全國的很多消費者向記者反映，他們在買車的時候也遇到了經(jīng)銷商抵押汽車合格證，而造成買了汽車卻不能正常使用。

這其中有80多位黑龍江佳木斯的消費者，他們在佳木斯中天馭風(fēng)汽車銷售公司購買的北京現(xiàn)代汽車，也沒有拿到汽車的合格證，他們中間，最長的已經(jīng)將近被拖欠了兩年，這給他們造成了很大困擾。

跟許昌的車主一樣，他們的合格證也被商家抵押給銀行做了貸款。那佳木斯這些車主的錢又去了哪里呢？

據(jù)佳木斯市中天馭風(fēng)汽車銷售公司經(jīng)理李文龍說，這批車款大約有一千多萬都用于投資建設(shè)鶴崗和雙鴨山的4S店了，沒想到在這過程中資金鏈斷裂，造成了目前這種狀況。

車輛合格證抵押給了銀行，本來應(yīng)該拿來還給銀行的消費者購車款卻被挪作他用，最后消費者成了冤大頭。沒有合格證，新車就無法辦理落戶上牌的手續(xù)。而根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，沒有牌照的車輛嚴(yán)禁上路行駛。這就意味著消費者辛辛苦苦攢錢買的新車只能閑置在家。面對這樣的情況很多消費者在與經(jīng)銷商協(xié)商不成，被一再拖欠之后，只能選擇維權(quán)，但是從目前來看維權(quán)的效果也不理想。4S店無證賣車已經(jīng)成了消費者維權(quán)的熱點和難點。

近年來，汽車經(jīng)銷商“無證賣車”的狀況越發(fā)嚴(yán)重。在“汽車投訴網(wǎng)”上，關(guān)于“合格證”的投訴量，2015年同比2013年激增129.32%。而根據(jù)中國消費者協(xié)會近期公布的《2015年全國消協(xié)組織受理汽車產(chǎn)品投訴情況分析》中，“車輛合格證”問題位列維權(quán)熱點、難點首位。

車輛合格證抵押貸款簡單來說，就是車輛合格證被汽車經(jīng)銷商抵押給銀行貸款，用于向汽車廠商付款提車，消費者在買車成交時再把車款交給銀行贖回合格證，這樣車輛就可以正常使用了。  

作為大件交易商品，汽車在流通過程中需要大量的流動資金。于是，將庫存的車輛通過“車輛合格證抵押”的方式向銀行貸款，保持4S店擁有穩(wěn)定的流動資金，目前大部分4S店都是這樣的運營方式。但是這種“拆東墻補西墻”的資金騰挪手段，在市場向好的情況下不會有什么問題，一旦經(jīng)銷商經(jīng)營情況不佳，資金鏈出現(xiàn)斷裂，或者將賣車所得款項用于其他投資的時候，這筆錢就不會及時償還銀行貸款。出于抵御風(fēng)險的考慮，銀行自然不會交出之前抵押的合格證。由此可以看出，首要問題就出在汽車經(jīng)銷商用合格證做抵押的融資模式上。

事實上，汽車經(jīng)銷商在汽車出售之后，是否“贖回”合格證無人監(jiān)管，這就為不法經(jīng)銷商擅自挪用購車款提供了可乘之機

依據(jù)《擔(dān)保法》，經(jīng)銷商轉(zhuǎn)讓抵押車輛所得的價款，應(yīng)當(dāng)用于直接向銀行償還貸款。這就是通常我們所說的�？顚Ｓ谩＝�(jīng)銷商將原本應(yīng)當(dāng)償還銀行貸款的車款挪作他用是違法的，銀行必須加強監(jiān)管，堵住這個漏洞。

車輛合格證雖然重要，但僅僅是汽車質(zhì)量合格的證明憑證，并非車輛財產(chǎn)權(quán)利憑證。因此車輛的交付與保管是銀行抵押貸款管理至關(guān)重要的一環(huán)。既然這么重要，那么銀行為什么還是只押證，不押車呢？

法律專家告訴記者，各銀行都制定有專門的“抵押貸款擔(dān)保管理辦法”，動產(chǎn)抵押貸款抵押物一般由銀行保管，或由銀行與企業(yè)共同封存。也就是說車輛如果在銀行，就不會發(fā)生這樣的事情。而銀行出于成本等因素的考慮，往往只押合格證，認為這樣就可以控制經(jīng)銷商。殊不知，經(jīng)銷商正是利用銀行監(jiān)管不嚴(yán)的漏洞，在銀行不知情的情況下售賣抵押車輛。這樣做，最終受害的是消費者，同時銀行也承擔(dān)巨大的金融風(fēng)險。這不僅是經(jīng)銷商違規(guī)操作的問題，同時暴露該銀行放貸后跟蹤管理的不到位，或者說銀行放貸后管理職責(zé)的放任或缺失。

原本以為汽車交易只是消費者和經(jīng)銷商之間的事兒，但實際上這背后還有銀行貸款等金融工具在穿針引線�，F(xiàn)在，各種各樣的金融產(chǎn)品已經(jīng)滲透進我們生活的方方面面。在汽車交易中，銷售商將待售的汽車先抵押給銀行，用貸款補充流動資金，這一模式已經(jīng)成為行業(yè)通行的做法。它的確有助于汽車銷售行業(yè)的發(fā)展，使銷售商有足夠的流動資金用于擴大銷售規(guī)模。但是如何保證消費者的購車款能夠還給銀行解除抵押，目前卻存在著明顯的漏洞。如果缺乏對購車資金去向的監(jiān)管，不僅消費者利益難以保證，銀行也有風(fēng)險。只有不斷對新的銷售模式加以規(guī)范，對五花八門的違法行為亮起紅燈，消費者才能避免掉入消費陷阱。