農(nóng)民自己的“賬房”———桐城市農(nóng)村信用社改革紀(jì)實(shí)

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農(nóng)民自己的“賬房”
———桐城市農(nóng)村信用社改革紀(jì)實(shí)

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2004-7-5

[編者按] 農(nóng)村信用社的改革、發(fā)展、穩(wěn)定，事關(guān)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民，事關(guān)農(nóng)村全面建設(shè)小康社會大局。農(nóng)村信用社改革的一項(xiàng)重要內(nèi)容，就是明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，建立適合農(nóng)村信用社發(fā)展方向的經(jīng)營機(jī)制。去年，我省在太和縣、桐城市、黃山區(qū)進(jìn)行改革試點(diǎn)，并取得了階段性的成果。本版特編發(fā)一組有關(guān)農(nóng)村信用社改革的文章，以期引起人們更多的關(guān)注。


桐城，位于我省中南部，是一個以農(nóng)業(yè)為主的縣級市，全市轄有24個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、人口78萬，2003年綜合指數(shù)進(jìn)入全省十強(qiáng)。桐城市經(jīng)濟(jì)社會快速發(fā)展離不開農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支撐。作為全省深化農(nóng)村信用社改革三個試點(diǎn)地區(qū)之一，桐城市農(nóng)村信用社在支持農(nóng)民增收、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面作用日益突出。
　　農(nóng)信社“屬于誰”？
　　隨著四大商業(yè)銀行撤并縣鄉(xiāng)機(jī)構(gòu)，農(nóng)村信用社已成為目前農(nóng)村市場最主要的金融機(jī)構(gòu)，在金融支農(nóng)服務(wù)中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。但由于產(chǎn)權(quán)不明晰，法人治理結(jié)構(gòu)不完善，經(jīng)營機(jī)制和內(nèi)控制度不健全，歷史包袱沉重等，農(nóng)信社的發(fā)展一直受到制約。
　　桐城市農(nóng)村信用社和全國的情況大體相同。去年9月，該市著手改革信用社的核心內(nèi)容———產(chǎn)權(quán)制度。通過清產(chǎn)核資、增資擴(kuò)股，到去年底，桐城農(nóng)信社的資本充足率達(dá)到3.2%,比國家定的試點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)高1.2個百分點(diǎn)，原先各自獨(dú)立核算的27個農(nóng)信社、20個分社、7個儲蓄所，組建成為統(tǒng)一法人的桐城市農(nóng)村信用聯(lián)社。統(tǒng)一法人改變了原來持股人分散、股金少、產(chǎn)權(quán)不明晰的狀況。
　　因地制宜是該市改革設(shè)計(jì)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的一個基本原則。據(jù)聯(lián)社主任胡國斌介紹，在募集股金中，自然人持股總額不得少于總股本的50%。法人股每股10000元，投資股每股50000元，其最多入股金額不得超過200萬元。這樣，既防止了因一股獨(dú)大過分追求投資回報(bào)而削弱農(nóng)村信用社對“三農(nóng)”的支持力度，又避免了因內(nèi)部人控股而出現(xiàn)的制約機(jī)制、監(jiān)督機(jī)制乏力的問題。
　　“現(xiàn)在很多行政干部和教師都要求入股，還有很多農(nóng)戶到網(wǎng)點(diǎn)或打電話咨詢，要求由原先的社員股轉(zhuǎn)為投資股。”胡國斌說，農(nóng)信社改革試點(diǎn)僅半年便贏得了社會的充分信任。
　　股份合作制的實(shí)現(xiàn)，初步解決了農(nóng)村信用社屬于誰的問題，使農(nóng)信社向現(xiàn)代企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度邁進(jìn)了堅(jiān)實(shí)的一步。
　　財(cái)神爺跑田頭桐城市聯(lián)社按照“統(tǒng)一法人、授權(quán)經(jīng)營、分級核算、績效掛鉤、單獨(dú)考核”的原則，今年全面推行集人事勞動制度、分配體制改革和支農(nóng)創(chuàng)新為一體的新機(jī)制。
　　為落實(shí)中國人民銀行《關(guān)于進(jìn)一步做好小額信用貸款發(fā)放和改進(jìn)支農(nóng)服務(wù)工作的通知》精神，市農(nóng)村信用聯(lián)社率先在大關(guān)信用社建立“外勤駐村、社村聯(lián)動、雙向考核、績效共享”的新型農(nóng)村合作金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。信貸員駐村入戶，在村里設(shè)固定的辦公地點(diǎn)，開展農(nóng)戶小額信用貸款包放、包收、包管理，將信貸員的切身利益與農(nóng)民的資金需求緊密結(jié)合。
　　新型農(nóng)村合作金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的推出，意味著信貸員多年的大鍋飯被打破，高高在上的“財(cái)神爺”成為四處奔波的營銷員。同時(shí)，由于信貸員的工作實(shí)績與所服務(wù)村農(nóng)戶緊密相聯(lián)，因此，信貸員除了大力做好存款吸收和收回貸款及利息外，還要做好農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)信用檔案的建立及管理工作。目前出現(xiàn)了貸款發(fā)放暢旺的好勢頭，而且基本保證了貸款回收零風(fēng)險(xiǎn)。用農(nóng)戶的話說：過去貸款戶磨嘴皮，現(xiàn)在是信貸員費(fèi)力氣。他們還形象地把信貸員稱為“自己的賬房”。
　　桐城市農(nóng)村信用聯(lián)社對員工們反復(fù)強(qiáng)調(diào)的一句話就是：在今后一個相當(dāng)長的時(shí)期內(nèi)，農(nóng)戶是我們主要的衣食父母，他們富裕與否，與我們的生存和發(fā)展休戚相關(guān)。
　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，該市農(nóng)信社去年累計(jì)發(fā)放小額農(nóng)貸1.1億元，同比增長32%，到年底小額農(nóng)貸回收率達(dá)100%。截至今年5月底，小額農(nóng)貸余額為6.37億元，同比增長21%，比年初增幅達(dá)27.5%；新增小額農(nóng)貸占全部新增貸款的76.9%，完成上級下達(dá)全年任務(wù)的143%。
　　“流動銀行”助“三農(nóng)”
　　三農(nóng)問題，近年來一直是從中央到地方各級政府關(guān)注的頭等大事，其中金融支持至關(guān)重要。農(nóng)民作為一個弱勢的貸款群體，理應(yīng)得到更多的金融支持和呵護(hù)。
　　胡國斌主任告訴記者，隨著農(nóng)村信用社改革的不斷深入，全體員工摒棄了“以自我為中心”的舊理念，形成了“以客戶為中心”的新理念，以農(nóng)民的需求為第一要務(wù)，在貸款額度、貸款期限、辦理方式等方面盡量滿足農(nóng)民的需求。如原來小額農(nóng)貸門檻較高，支農(nóng)信用卡授信額度為5000元以內(nèi)，貸款周期為年初放貸、年底清收，而且都由農(nóng)民找上門來辦理貸款。他們在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平和狀況，實(shí)事求是，將小額農(nóng)貸授信額度提高到1萬元；支農(nóng)信用卡實(shí)行一次核定，兩年有效，可隨用隨取，從而極大地方便了農(nóng)戶，提高了農(nóng)民貸款的積極性。農(nóng)信社辦成了流動銀行、特色銀行。
　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2004年5月底，桐城農(nóng)村信用聯(lián)社各項(xiàng)存款余額10.8億元，貸款余額達(dá)8.9億元，其中農(nóng)業(yè)貸款就達(dá)6.3億元，占全市農(nóng)業(yè)貸款份額的90%以上。大關(guān)鎮(zhèn)的蛋鴨、茶葉、美食“三大市場”，山區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的香菇生產(chǎn)基地，嬉子湖、金神等鎮(zhèn)的圩區(qū)水產(chǎn)養(yǎng)殖基地，掛車河鎮(zhèn)的水芹生產(chǎn)基地，孔城、陶沖等鎮(zhèn)的綠色食品生產(chǎn)基地，范崗鎮(zhèn)的優(yōu)質(zhì)米生產(chǎn)基地等，這些一大批農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭都得到了當(dāng)?shù)匦庞蒙绲拇罅χС帧Ｔ谛露�、雙港、羅嶺等鎮(zhèn)，信用社擇優(yōu)扶持了一批塑料經(jīng)營大戶，通過公開授信，開展“客戶一證通”業(yè)務(wù)，為企業(yè)的發(fā)展?fàn)I造了廣闊的資金平臺，實(shí)現(xiàn)了信用社和企業(yè)的“雙贏”目標(biāo)。

朱懷鏡

胡國斌到黃山信用社當(dāng)主任去了。

桐川

桐城信用聯(lián)社扶貧成效顯著

桐城市信用聯(lián)社依托當(dāng)?shù)刭Y源優(yōu)勢，因地制宜地扶持發(fā)展農(nóng)業(yè)特色經(jīng)濟(jì)成效顯著。截至10月末，為扶持農(nóng)戶發(fā)展家庭養(yǎng)豬，投放農(nóng)戶小額信用貸款6201萬元，涌現(xiàn)出21個萬頭養(yǎng)豬大戶；積極扶持“公司+農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營模式，發(fā)展蛋鴨養(yǎng)殖。共發(fā)放蛋鴨養(yǎng)殖貸款近億元；另外，根據(jù)山區(qū)林木資源豐富的優(yōu)勢，扶持山區(qū)老百姓發(fā)展香菇生產(chǎn)。今年已累計(jì)發(fā)放香菇貸款2100萬元，支持1416戶農(nóng)民發(fā)展香菇，年創(chuàng)收入可達(dá)7000萬元。 俞勝林 孫傳銀